Es importante encontrar un equilibrio entre los ingresos, los gastos y las deudas para evitar una bancarrota El cierre temporal de empresas durante la situación derivada por el Coronavirus con origen en la ciudad china de Wuhan está provoca
Es importante encontrar un equilibrio entre los ingresos, los gastos y las deudas para evitar una bancarrota
El cierre temporal de empresas durante la situación derivada por el Coronavirus con origen en la ciudad china de Wuhan está provocando que muchas familias se vean afectadas a nivel económico. La situación de desempleo, en ERTES o autónomos con negocios cerrados provocan que los ingresos sean muy inferiores a los habituales. Algo que puede poner en riesgo la economía familiar.
El acceso a distintos instrumentos de financiación está siendo la tabla de salvación para miles de familias. Y es que es importante encontrar un equilibrio entre los ingresos, los gastos y las deudas para evitar una bancarrota que termine, en el peor de los casos, con embargos y ejecuciones hipotecarias.
Instrumentos de financiación para superar las consecuencias económicas del Coronavirus
Existen, en concreto, tres instrumentos financieros que están siendo muy demandados en la situación actual causada por la COVID-19. Son los siguientes:
Reunificación de deudas con hipoteca
Reunificar deudas en una sola cuota para poder pagar un importe global menor al mes es todo un alivio para muchas familias. Aunque para ello necesiten trámites y gestiones o una dilatación en el tiempo de los pagos, lo cierto es que la reunificación de deudas es de gran ayuda, especialmente cuando se tiene una hipoteca.
La hipoteca actúa como garantía o aval en caso de impago y por ello es una garantía adicional para los bancos. Aquí podemos comprobar cómo con claridad y muestran los requisitos generales y sus ventajas.
Reunificar deudas supone que cuando se tiene una hipoteca pagas menos cuota al mes pero se amplia el plazo del préstamo y por ello el banco nos aplica un interés mayor (pagamos en mas en plazos). El resultado, una reducción en la cuota mensual que permite a las familias salir adelante con mayor capacidad de gasto.
Reunificación de deudas sin hipoteca
La existencia de créditos al consumo para sufragar algún viaje (50 euros al mes), el préstamo por haber reformado la cocina (120 euros al mes), la cuota mensual por comprar el coche (200 euros al mes) o las cuotas de las tarjetas de crédito (150 euros al mes) son cuotas habituales que muchas familias tienen que pagar cada mes. Y es que, aunque no tengan que pagar hipoteca, la suma de todos importes al mes puede ser demasiado elevada (520 euros en total en esta simulación).
En una situación de reducción de ingresos como la actual por el coronavirus, puede convertirse en la solución más inteligente y eficaz para pagar menos cada mes y vivir con cierto desahogo económico. Convertir en una única cuota de menor importe (p.ej., 300 euros al mes) todas las cuotas mensuales anteriores (520 euros) supone una liberación para muchas familias.
Al no existir una hipoteca sobre una vivienda que pueda actuar como aval, la situación puede ser más compleja que en la reunificación de deudas con hipoteca. Si no existe garantia hipotecaria en la operación, los bancos pueden ser mas reacios a dar la operación. Se fijarán el tipo de contrato que tiene cada persona y el plazo máximo será de 8 años.
Préstamos personales
Además de usar instrumentos para reunificar las deudas existentes en un contexto de reducción de ingresos, también está experimentando un gran crecimiento la demanda de préstamos personales. Este tipo de préstamos son otorgados por bancos, entidades financieras e instituciones de crédito y pueden ser de importes muy variables, pero generalmente reducidos. Además, el plazo de devolución suelen ser breve.
Es quizás la vía de financiación más rápida y popular entre particulares y familias que necesitan un extra de liquidez en momentos puntuales, como es la situación actual generada por el cierre obligatorio de empresas y comercios. El objetivo es disfrutar de una suma de dinero suficiente para mantener el nivel de vida mientras que se soluciona la situación y la actividad económica vuelve a la normalidad.
Estas tres opciones de financiación en boga por la pandemia de coronavirus están ayudando cada día a miles de familias a salir adelante. La flexibilidad, los breves plazos de respuesta y la excepcionalidad del momento presente están disparando la demanda de estas vías de financiación en todo tipo de entidades del sector.
