Las instituciones financieras podrán presentar hasta R$ 90.000 millones en deudas antiguas para renegociarlas en la primera etapa del Desenrola 3.0, informó este miércoles 21 el ministro de Hacienda, Dario Durigan. El llamado para bancos y otras entidades saldrá este jueves 21 y abrirá el proceso de habilitación de quienes quieran vender carteras de crédito a la Unión.
Según el funcionario, el costo máximo estimado para comprar todo ese volumen sería de R$ 9.000 millones, con base en el descuento mínimo de 90% que exige el programa.
Cómo se hará la convocatoria
Las instituciones tendrán cinco días hábiles para informar qué volumen de débitos están dispuestas a ofrecer. Esa etapa no representa una convocatoria a consumidores para renegociar sus deudas, sino un procedimiento para medir el interés de los acreedores y el tamaño de las carteras por franjas de ingreso.
Durigan dijo que el objetivo es que los bancos se organicen y presenten el volumen exacto por distintas faixas de renta. También señaló que el foco oficial está en los segmentos de menor ingreso.
El llamado público estará dirigido a bancos, instituciones financieras y fondos de inversión en derechos crediticios. Para pasar a la fase siguiente, los acreedores deberán presentar carteras que encajen en los criterios del programa y aceptar las condiciones mínimas de descuento.
Qué pasará con las deudas
El procedimiento tendrá varias etapas: publicación del edital, presentación de las carteras, definición del leilão y compra de las deudas. El remate está previsto para noviembre, aunque podría posponerse para comienzos de diciembre.
El gobierno quiere estructurar la disputa para favorecer a deudores de menor renta y a microempreendedores individuales. Sin embargo, si el volumen de deudas de baja renta resulta menor al esperado, podrá comprar también deudas de mayor renta.
Durigan afirmó que, si el volumen ofertado fuera inferior al previsto, el plan seguirá concentrándose en las franjas más bajas, aunque con margen para ampliar el alcance dentro de las reglas del programa.
Qué deudas entran en el programa
El Desenrola 3.0 fue creado por una medida provisional firmada por Luiz Inácio Lula da Silva en septiembre. El programa prevé que la Unión compre carteras de crédito con deudas antiguas para permitir luego su renegociación con los consumidores.
Entre las condiciones previstas figuran deudas de hasta R$ 10.000, tomando como referencia el valor original; atrasos de entre 720 y 1.645 días; y débitos de tarjeta de crédito, incluidos el rotativo y el parcelado, además de crédito personal sin descuento en nómina.
El alcance también contempla la posibilidad de incluir deudas elegibles de personas físicas y de microempreendedores individuales, según las reglas del programa.
En el lanzamiento de la iniciativa, el gobierno calculó que el volumen total de deudas elegibles podría llegar a R$ 150.000 millones, con un desembolso de aproximadamente R$ 15.000 millones. La previsión de R$ 90.000 millones divulgada ahora corresponde a la expectativa inicial para la primera llamada.
Lo que pagará el Estado y lo que falta definir
Si los acreedores presentan carteras por R$ 90.000 millones y se mantiene el desagio mínimo de 90%, la Unión pagaría como máximo el 10% del valor nominal de las carteras compradas. En ese escenario, el desembolso llegaría a R$ 9.000 millones.
Rogério Ceron, secretario ejecutivo del Ministerio de Hacienda, dijo que ese cálculo permite anticipar el techo de gasto si se ofertara todo el monto estimado. Pero aclaró que el gobierno no necesariamente comprará todas las carteras presentadas.
La intención oficial es fijar un presupuesto para el leilão y empujar la competencia entre acreedores, lo que podría derivar en descuentos superiores al mínimo exigido. Durigan sostuvo que, según la oferta recibida, el descuento podría subir a 93% o 95%, e incluso más si la subasta lo permite.
Después del leilão, las deudas adquiridas por el gobierno podrán renegociarse con los deudores, y el descuento obtenido en la compra se trasladará a esas renegociaciones. El consumidor podrá pagar al contado o fraccionar el saldo, aunque en el caso del parcelamiento habrá cobro de intereses.
Los plazos, las tasas y las demás condiciones operativas todavía dependen de definiciones del Consejo Monetario Nacional y de la reglamentación correspondiente. Por ahora, los consumidores no deben ir a los bancos para participar de esta etapa, porque el gobierno aún debe divulgar las reglas y los procedimientos de acceso.
Consultado sobre la continuidad del programa más allá del resultado de las elecciones presidenciales, Durigan dijo que la iniciativa tiene carácter permanente como política pública. También criticó propuestas de congelar temporalmente deudas de personas físicas y empresas, a las que calificó como una especie de calote generalizado en el sistema financiero.
El próximo paso será analizar las carteras que presenten los acreedores. Solo después de ese levantamiento Hacienda definirá el volumen de deudas que comprará efectivamente y las condiciones del leilão.
